Het woord sociaal slaat op extra bescherming
Een sociaal VAPZ combineert aanvullende pensioenopbouw met een solidariteitsluik. Dat kan bijvoorbeeld tussenkomsten bij arbeidsongeschiktheid of andere omschreven gebeurtenissen omvatten. Welke prestaties je krijgt, wanneer ze beginnen en hoelang ze duren, staat in de overeenkomst.
Meer stortingsruimte, maar niet alles gaat naar de reserve
Voor bijdragen 2026 meldt het RSVZ een maximumbijdragevoet van 9,78%, tegenover 8,50% bij het gewone VAPZ. Volgens de FSMA bedraagt het absolute maximum voor sociaal VAPZ in 2026 €4.701,54. Je persoonlijke inkomensgrens kan lager liggen. Minstens 10% van de bijdrage gaat naar het solidariteitsluik.
Voorbeeld: €4.000 betalen
Bij een louter illustratieve verdeling met precies 10% solidariteit gaat €400 naar dat luik. Er blijft €3.600 over vóór eventuele kosten en andere contractuele inhoudingen. Het is dus onjuist om de volle €4.000 als nieuwe pensioenreserve te beschouwen. De €400 koopt of financiert bescherming volgens de afgesproken voorwaarden.
Dat maakt een sociaal VAPZ niet automatisch beter of slechter dan een gewoon VAPZ. Vergelijk twee concrete offertes met dezelfde verwachtingen: hoeveel pensioenopbouw, welke inkomensbescherming en welk eigen risico? Een hoger maximaal aftrekbedrag is op zichzelf geen vergelijking van de geleverde bescherming.
Is dit voldoende als ik langdurig ziek word?
Dat kun je niet uit de naam afleiden. Kijk naar de verzekerde gebeurtenissen, uitkeringsbedragen, eventuele wachttijd, duur en medische of beroepsvoorwaarden. Zet bestaande waarborgen uit je sociaal VAPZ naast een eventuele verzekering gewaarborgd inkomen om gaten of overlap zichtbaar te maken.
En de belastingen?
De fiscale aftrek vraagt naleving van de VAPZ-voorwaarden en de toepasselijke bijdragegrenzen. Ook moet je rekening houden met de belasting en sociale inhoudingen bij latere pensioenuitbetaling. Vraag een voorstel met uitsplitsing tussen pensioen, solidariteit en kosten, en laat bevestigen welk bedrag in jouw dossier fiscaal wordt aanvaard.
Veelgestelde vragen
- Is de volledige premie pensioenopbouw?
- Nee. Minstens 10% wordt toegewezen aan het solidariteitsluik; ook kosten kunnen de opbouw beïnvloeden.
- Vervangt sociaal VAPZ elke inkomensverzekering?
- Nee. Dat hangt af van de concrete prestaties en de behoeften die je wilt afdekken.
Bronnen
- RSVZ — wijzigingen VAPZ, 13 oktober 2026, van toepassing op bijdragen 2026
- FSMA — bijdrageplafonds gewoon en sociaal VAPZ voor 2026
- FSMA — fiscale regels van een VAPZ-overeenkomst
Berekeningen: eigen rekenvoorbeelden met de genoemde uitgangspunten. De voorbeelden gebruiken het vermelde inkomstenjaar en zijn geen volledige persoonlijke belastingberekening.
Een fout of gewijzigde regel gezien? Meld het aan de redactie.
Lees ook
VAPZ: pensioen opbouwen én je belastbare inkomen verlagen →
Gewaarborgd inkomen: wat als jij tijdelijk niet kunt werken? →
VAPZ, IPT en pensioensparen combineren: hoe voorkom je dubbel tellen? →