Wie krijgt het geld uit je verzekering? Controleer je begunstigde

Drie rollen om uit elkaar te houden

De verzekeringnemer sluit het contract. De verzekerde is de persoon op wiens leven of risico de verzekering betrekking heeft. De begunstigde krijgt volgens het contract een prestatie bij leven of overlijden. Soms is dat dezelfde persoon, maar vaak ook niet.

Een herkenbare verandering in je leven

Je sloot jaren geleden een polis toen je gezin en onderneming er anders uitzagen. Ondertussen ben je gescheiden, opnieuw gaan samenwonen of met een vennoot gestart. De begunstigingsclausule past zich niet noodzakelijk aan zoals jij verwacht. Controleer de precieze tekst en laat uitleggen wat een naam of een algemene omschrijving juridisch betekent.

Voorbeeld met €100.000 overlijdensdekking

Als je €100.000 bescherming voor je gezin wilt, moet je weten wie contractueel het geld ontvangt. Een uitkering aan je BV is geen rechtstreekse betaling van €100.000 aan je partner. Ook belastingen en eventuele verpanding kunnen het beschikbare bedrag beïnvloeden. Het gekozen bedrag zegt dus niets over een gegarandeerde netto-uitkering aan een bepaalde persoon.

Bij fiscale spaarregelingen en aanvullende pensioenplannen kunnen wettelijke of fiscale beperkingen gelden voor de begunstiging. Een clausule die mogelijk is in een vrije levensverzekering is niet automatisch geldig met behoud van hetzelfde voordeel in een IPT of pensioenspaarverzekering.

Is een overlijdensverzekering vrij van erfbelasting?

Daar mag je niet van uitgaan. Het gewest, de betrokken personen, de financiering en het contract kunnen een rol spelen. Een verzekeringsuitkering is niet simpelweg hetzelfde als een belastingvrije schenking. Vraag bij vermogensplanning zo nodig ook notarieel advies.

Wat kun je vandaag controleren?

Vraag een actuele kopie van de begunstigingsclausules en eventuele pandakten. Noteer welke gebeurtenis tot uitbetaling leidt en wat er gebeurt als een begunstigde eerder overlijdt. Laat wijzigingen via de juiste procedure verwerken en vraag een bevestiging. Een mondeling uitgesproken wens is geen vervanging voor een correct aangepast contract.

Veelgestelde vragen

Is de premiebetaler altijd degene die het geld krijgt?

Nee. De contractuele rollen kunnen bij verschillende personen of de vennootschap liggen.

Geldt één begunstigingsclausule voor al mijn verzekeringen?

Nee. Controleer elk contract en de regeling waaronder het valt.

Lees ook

Je IPT gebruiken voor vastgoed: voorschot, pand of lening wedersamenstellen? →

Overlijdensverzekering voor ondernemers: wie wil je financieel beschermen? →

Keymanverzekering: je onderneming beschermen als een sleutelfiguur wegvalt →