Vanaf wanneer moet je personeel verzekeren?
In de privésector moet een werkgever werknemers vanaf hun eerste werkdag verzekeren tegen arbeidsongevallen. Onder de wettelijke voorwaarden kan ook een ongeval op de normale arbeidsweg worden betrokken. Alleen bij de RSZ aansluiten of later de loonadministratie afronden is geen vervanging voor een tijdig geldige arbeidsongevallenverzekering.
Jouw zelfstandige statuut blijft een aparte vraag
Werk je als zelfstandige bedrijfsleider, dan ben je niet automatisch werknemer onder die polis. Bekijk voor jezelf welke wettelijke bescherming en eigen ongevallen- of inkomenswaarborgen gelden. Een hospitalisatieverzekering, gewaarborgd inkomen en ongevallenverzekering behandelen bovendien niet precies dezelfde gevolgen.
Voorbeeld van twee personen op dezelfde werkvloer
Een werknemer en een zelfstandige zaakvoerder gebruiken allebei een ladder. Dat zij hetzelfde werk doen op dezelfde plaats bewijst niet dat ze bij een ongeval onder dezelfde polis vallen. Statuut, activiteit en wettelijke regeling bepalen mee welke bescherming van toepassing is. Dit voorbeeld zegt niets over de beoordeling van een concreet ongeval.
Ook tijdelijke samenwerking verdient aandacht
Een student, uitzendkracht, helper of onderaannemer kan een andere verhouding hebben tot je onderneming. Vraag vooraf wie verzekeringsplichtig is en hoe die persoon is verzekerd. Een mondelinge afspraak “we regelen het later” is geen bewijs van dekking.
Is de premie een beroepskost?
Een zakelijke premie voor je personeel kan volgens de toepasselijke regels een beroepskost zijn. Voor je eigen dekking moet je kijken naar de prestatie die wordt verzekerd en het concrete fiscale regime. Een algemene aftrekbaarheid van alle privé-ongevallenverzekeringen volgt daar niet uit.
Wat controleer je vóór iemand begint?
Bezorg correcte loon- en activiteitgegevens en vraag een bevestiging van ingangsdatum en verzekerde personen. Spreek ook af hoe een ongeval wordt aangegeven. Goede verzekering vervangt geen veilige werkorganisatie; beide hebben hun eigen functie. Laat wijzigingen in personeel en taken tijdig volgen door een passende update van de polis.
Veelgestelde vragen
- Ben ik als zelfstandige automatisch onder de personeelsverzekering gedekt?
- Nee. Je eigen statuut en dekking moeten afzonderlijk worden gecontroleerd.
- Mag de arbeidsongevallenpolis pas na de eerste werkdag ingaan?
- Een werkgever in de privésector moet zijn werknemers vanaf de eerste werkdag verzekeren.
Bronnen
- Fedris — wie is verzekerd tegen arbeidsongevallen?
- Wikifin / FSMA — verzekering gewaarborgd inkomen
- VLAIO — verzekeringen voor zelfstandigen
Berekeningen: eigen rekenvoorbeelden met de genoemde uitgangspunten. De voorbeelden gebruiken het vermelde inkomstenjaar en zijn geen volledige persoonlijke belastingberekening.
Een fout of gewijzigde regel gezien? Meld het aan de redactie.
Lees ook
Gewaarborgd inkomen: wat als jij tijdelijk niet kunt werken? →
Hospitalisatieverzekering: bescherming is niet hetzelfde als belastingbesparing →
Je eindejaarscheck: welke verzekeringen en pensioenstortingen verdienen nog aandacht? →